Nassau, Bahamas, 3 de abril de 2025. A frequência e a gravidade dos ciberataques estão a aumentar a nível mundial, afectando de forma crítica as instituições financeiras, onde a confiança dos clientes é fundamental. Apesar de serem alvos frequentes de fraudes, o investimento em cibersegurança continua a ser insuficiente, expondo as empresas a perdas financeiras significativas e a danos para a sua reputação. A ViaCarte, uma empresa de meios de pagamento, alerta para o facto de as consequências de uma violação da segurança no ecossistema de pagamentos poderem ir além das perdas financeiras. De acordo com a IBM, o custo médio de uma violação de dados ascende a 4,88 milhões de dólares. Além disso, a Juniper Research estima que, até 2028, as perdas com fraudes nos pagamentos online atingirão os 91 mil milhões de dólares.
"A sofisticação dos cibercriminosos está a ultrapassar as defesas tradicionais das instituições financeiras. As infra-estruturas herdadas e a falta de capacidades de processamento em tempo real dificultam a implementação de soluções eficazes de prevenção da fraude, deixando as empresas num estado de vulnerabilidade constante", afirmou Eleuren Méndez, Chief Risk Compliance Officer e Diretora de Regulamentação da ViaCarte.
Os principais custos associados à falta de cibersegurança incluem:
Perdas financeiras diretas: A cibercriminalidade no ecossistema de pagamentos afecta não só as instituições financeiras, mas também os comerciantes e os clientes, gerando perdas económicas significativas e pondo em causa a estabilidade operacional das empresas.
Acções judiciais colectivas: Se uma violação de segurança resultar em perdas para os clientes e se se verificar que a empresa não protegeu adequadamente os dados, podem surgir acções judiciais colectivas. O custo da defesa e da resolução destes casos pode facilmente atingir dezenas de milhões de dólares.
Perda de reputação e de propriedade intelectual: As violações de dados podem prejudicar a reputação de uma empresa, afetar o valor das suas acções e minar a sua competitividade no mercado. Após um ciberataque, é comum haver despedimentos a nível executivo e promessas públicas de melhoria da segurança; no entanto, as empresas e as vítimas enfrentam as consequências da perda de reputação e de propriedade intelectual durante anos.
Danos psicológicos: As vítimas de ciberfraude podem sofrer traumas emocionais, assédio em linha e abuso psicológico. A exposição de dados confidenciais pode levar a ameaças, difamação e assédio persistente, afectando a saúde mental das vítimas.
Cansaço das violações: A exposição repetida a ciberataques pode tornar os consumidores indiferentes e mais vulneráveis a futuros ataques. Este "cansaço das violações" cria um ciclo vicioso em que as pessoas baixam a guarda, aumentando o risco de serem vítimas de fraude.
No sector dos pagamentos, as instituições financeiras têm de proteger os titulares de cartões através de uma abordagem proactiva que monitorize continuamente a dark web e alerte os utilizadores se um ativo digital confidencial for comprometido. De acordo com a PYMNTS Intelligence, 25% dos executivos de instituições com activos superiores a 500 mil milhões de dólares consideram a complexidade da fraude uma barreira fundamental para garantir a segurança dos dados.
"Quando não existe cibersegurança, os consumidores acabam por pagar o preço mais elevado. Embora o acesso aos pagamentos digitais promova a inclusão financeira e o crescimento económico, o medo da fraude pode enfraquecer a confiança nestas plataformas e no sistema como um todo. Para garantir a segurança das transacções, é necessário reforçar a proteção e a educação em matéria de cibersegurança, o que exige uma resposta coordenada de todos os intervenientes no ecossistema financeiro - bancos, prestadores de serviços de pagamento, seguradoras e comerciantes - para identificar e prevenir as várias formas de fraude cibernética", concluiu Eleuren Méndez, Chief Risk Compliance Officer e Diretora de Regulamentação da ViaCarte.
Uma resposta proactiva
Perante um cenário de ameaças cibernéticas cada vez maior, a ViaCarte, em colaboração com a Digimune, desenvolveu o Identicate para dar resposta às limitações das defesas tradicionais contra a fraude, que se revelaram insuficientes face a um ambiente de cibercrime cada vez mais sofisticado. Esta solução combina monitorização em tempo real e alertas instantâneos para detetar actividades suspeitas antes de a fraude se materializar, proporcionando uma proteção mais proactiva para as transacções digitais.
"Com o aumento da cibercriminalidade, o sector dos serviços financeiros tornou-se o alvo mais frequente devido ao rápido crescimento do comércio digital e da banca, especialmente após a pandemia. Por conseguinte, é essencial que as principais organizações de serviços financeiros, como a ViaCarte, integrem proactivamente medidas de monitorização, prevenção e recuperação contra o cibercrime. Estamos orgulhosos de que as nossas soluções abrangentes façam parte da oferta consolidada da ViaCarte para o futuro", afirmou Simon Campbell-Young, Diretor da Digimune.
O Identicate também aborda um desafio comum enfrentado pelos consumidores que lidam com fraudes de cartão de débito, pois em muitos países, eles são obrigados a retornar fisicamente ao país emissor para resolver disputas. A colaboração entre a ViaCarte, a Digimune, a Norton e o Lloyd's Bank reforça a importância de uma abordagem abrangente para proteger o ecossistema de pagamentos digitais. A implementação de soluções avançadas como o Identicate reflecte a necessidade de todos os intervenientes no sector financeiro trabalharem em conjunto para fazer face ao risco crescente de fraude cibernética.
Sobre a ViaCarte: A ViaCarte é uma empresa de meios de pagamento de classe mundial licenciada para emitir cartões Visa e Mastercard. Com limites de cartão elevados, tecnologia de cartão híbrido, segurança cibernética líder do setor e amplos benefícios de fidelidade, a ViaCarte está redefinindo a experiência de pagamentos. A empresa oferece programas de cartões, carteiras e benefícios de marca branca, permitindo que as empresas personalizem suas ferramentas financeiras de acordo com a identidade de sua marca. Suportando pagamentos em mais de 135 moedas e 111 países, a ViaCarte oferece uma jornada financeira intuitiva, segura e perfeita por meio de sua avançada integração de API, interfaces da Web e infraestrutura de última geração. Há mais de 15 anos que a ViaCarte tem vindo a ultrapassar os limites da tecnologia financeira, garantindo que cada transação é rápida, fiável e construída para o futuro. Para mais informações, contactar em ou visitar www.viacarte.com ou [email protected].
