O relatório da pesquisa semestral de abertura de contas bancárias do Banco Central das Bahamas (janeiro-junho de 2024) ressalta um desafio duradouro para muitas instituições financeiras: equilibrar verificações rigorosas de conformidade com uma experiência de integração tranquila do cliente. De acordo com o inquérito, a documentação incompleta ou em falta gera os maiores atrasos, enquanto os elevados volumes de candidaturas sobrecarregam os recursos e alongam os prazos de aprovação. O Banco Central também destaca como a infraestrutura avançada de TI e os processos automatizados de KYC podem ajudar a eliminar esses gargalos.
Destaque para as conclusões do Banco Central
Um dos obstáculos mais recorrentes citados no inquérito é a documentação incompleta. Muitas vezes, os candidatos apresentam documentação parcial ou inadequada, o que leva a uma pilha de ficheiros "pendentes" que ficam parados até chegarem os materiais corretos. Este atraso pode durar dias ou mesmo semanas, tornando o processo de abertura de conta incómodo e moroso.
Outro desafio é a escassez de recursos. À medida que cada vez mais pessoas e empresas procuram serviços bancários, as instituições estão sobrecarregadas. As revisões manuais tornam-se um ponto de estrangulamento, e as repetidas idas e vindas com os requerentes por causa de documentos em falta aumentam os atrasos. Em suma, não é de surpreender que os intervenientes financeiros com maiores volumes de candidaturas sejam os que mais se manifestam quanto à necessidade de processos mais eficientes.
O relatório também salienta a importância da automatização. Ao utilizar cheques digitais, as instituições podem verificar identidades, extractos financeiros e conformidade regulamentar quase em tempo real. Isto não só acelera o tempo de resposta, como também pode trazer consistência e precisão a um processo que, historicamente, tem sido propenso a erros humanos.
A nossa abordagem proactiva e orientada para a tecnologia
Enquanto muitas organizações estão agora a apressar-se para aumentar as suas estratégias digitais, a ViaCarte tem vindo a construir uma estrutura que coloca a tecnologia no centro da conformidade. Desde o início, reconhecemos que os métodos puramente manuais, por mais metódicos que fossem, não conseguiam acompanhar as mudanças nas necessidades do mercado. Decidimos abordar os estrangulamentos comuns de frente.
Recolha de documentos sem falhas: Para reduzir a confusão e eliminar atrasos desnecessários, fornecemos aos clientes um portal claro e de fácil utilização para carregar os documentos necessários. Esta abordagem tem-se revelado eficaz na redução do número de candidaturas incompletas que, de outra forma, ficariam retidas no limbo.
Verificação da identidade em tempo real: A nossa parceria com a Trulio, um fornecedor reconhecido de verificação de ID digital, permite verificações quase instantâneas da identidade de um candidato. Enquanto as revisões manuais podem demorar dias, as verificações automáticas podem confirmar a autenticidade em segundos, poupando a todos os envolvidos um longo período de espera.
Facilidade de construção de escalabilidade: A conformidade com estruturas automatizadas permite-nos fazer face ao aumento da procura de forma mais eficaz. Os membros da equipa podem então dedicar a sua atenção a casos complexos e especializados, em vez de se debruçarem sobre pilhas intermináveis de papelada de rotina.
Porque é que estar à frente é importante
Menos estrangulamentos para os clientes: Ao integrar a tecnologia em cada etapa do processo de integração, criamos um caminho mais direto desde o envio do formulário inicial de um candidato até ao momento em que recebe o seu cartão. A eliminação do tempo de espera entre cada fase não só acelera as aprovações, como também diminui a frustração do utilizador final.
Conformidade transparente e fiável: A automatização não se limita a acelerar as coisas; também garante uniformidade. As revisões manuais podem variar de um revisor para outro, mas um sistema digital aplica sempre as mesmas verificações e limites. Esta consistência alinha-se com uma visão de normas de conformidade robustas e bem definidas.
Operações à prova de futuro: Com o aumento da procura de serviços financeiros mais inclusivos e digitalmente acessíveis, os quadros regulamentares continuarão a evoluir. Uma plataforma flexível baseada em tecnologia pode adaptar-se mais rapidamente a novas regras, permitindo-nos cumprir as obrigações de conformidade sem mudanças abruptas nas operações quotidianas.
Olhando para o futuro
As lições do último relatório do Banco Central são difíceis de ignorar: processos convenientes e orientados para a tecnologia estão rapidamente a tornar-se a norma para as instituições financeiras que procuram equilibrar segurança e eficiência. No entanto, a conveniência e a conformidade não precisam de estar em conflito. Ao mantermo-nos à frente dos desafios do sector e ao investirmos em soluções modernas antes de se tornarem urgentes, posicionámo-nos para continuar a cumprir e, muitas vezes, a exceder as referências regulamentares.
A longo prazo, a eliminação de barreiras quotidianas, como a verificação de documentos, alivia o fardo tanto dos fornecedores financeiros como dos seus clientes. Os proprietários de pequenas empresas ganham um caminho mais rápido e mais claro para a abertura de contas, enquanto os titulares de cartões individuais desfrutam da facilidade de uma experiência totalmente digital. Na ViaCarte, continuamos empenhados em aperfeiçoar estes processos, porque quando ambas as partes beneficiam de um sistema verdadeiramente sem atritos, todo o panorama financeiro se torna mais forte e mais inclusivo.
Interessado em saber mais? Mantenha-se atento à ViaCarte para futuras actualizações sobre a forma como combinamos o design centrado no utilizador com tecnologia orientada para o futuro para abrir caminho a um panorama financeiro mais eficiente, que sirva verdadeiramente as necessidades dos consumidores e empresas contemporâneos a nível mundial.
