Il rapporto semestrale della Central Bank of The Bahamas sull'apertura di un conto corrente bancario (gennaio-giugno 2024) sottolinea una sfida costante per molte istituzioni finanziarie: bilanciare i rigorosi controlli di conformità con un'esperienza di onboarding agevole per i clienti. Secondo l'indagine, la documentazione incompleta o mancante crea i maggiori ritardi, mentre l'elevato volume di domande mette a dura prova le risorse e allunga i tempi di approvazione. La Banca Centrale sottolinea inoltre come un'infrastruttura IT avanzata e processi KYC automatizzati possano contribuire a eliminare questi colli di bottiglia.
Riflettori puntati sulle scoperte della Banca Centrale
Uno degli ostacoli più ricorrenti citati nell'indagine è la documentazione incompleta. I richiedenti spesso presentano documenti parziali o non corrispondenti, con il risultato di una pila di file "in sospeso" che rimangono inattivi fino all'arrivo del materiale corretto. Questo ritardo può durare giorni o addirittura settimane, facendo sembrare il processo di apertura del conto macchinoso e lungo.
Un'altra sfida è la scarsità di risorse. Con l'aumento delle persone e delle imprese che cercano di ottenere servizi bancari, gli istituti si trovano a dover fare i conti con la scarsità di risorse. Le revisioni manuali diventano un punto di imbuto e i ripetuti tira e molla con i richiedenti per i documenti mancanti aggiungono ulteriore ritardo. In breve, non sorprende che gli operatori finanziari con un volume di richieste più elevato siano quelli che più di tutti hanno bisogno di processi più efficienti.
Il rapporto sottolinea anche l'importanza dell'automazione. Sfruttando i controlli digitali, gli istituti possono verificare le identità, i rendiconti finanziari e la conformità alle normative in tempo quasi reale. Questo non solo accelera i tempi di consegna, ma può anche portare coerenza e precisione in un processo che storicamente è stato soggetto a errori umani.
Il nostro approccio proattivo e orientato alla tecnologia
Mentre molte organizzazioni si stanno affrettando a potenziare le loro strategie digitali, ViaCarte ha costantemente costruito una struttura che pone la tecnologia al centro della compliance. Fin dall'inizio ci siamo resi conto che i metodi puramente manuali, per quanto metodici, non potevano tenere il passo con le mutevoli esigenze del mercato. Abbiamo deciso di affrontare di petto i colli di bottiglia più comuni.
Raccolta di documenti senza soluzione di continuità: Per ridurre la confusione ed eliminare inutili ritardi, forniamo ai clienti un portale chiaro e facile da usare per caricare i documenti richiesti. Questo approccio si è dimostrato efficace nel ridurre il numero di domande incomplete che altrimenti rimarrebbero bloccate nel limbo.
Verifica dell'identità in tempo reale: La nostra partnership con Trulio, fornitore riconosciuto di verifica digitale dell'identità, consente di verificare quasi istantaneamente l'identità di un richiedente. Laddove le verifiche manuali potrebbero richiedere giorni, i controlli automatizzati possono confermare l'autenticità in pochi secondi, risparmiando a tutte le parti coinvolte un lungo periodo di attesa.
Facilità di costruzione della scalabilità: La conformità a quadri automatizzati ci permette di far fronte all'aumento della domanda in modo più efficace. I membri del team possono dedicare la loro attenzione a casi complessi e specializzati, anziché scorrere pile infinite di documenti di routine.
Perché essere all'avanguardia è importante
Meno colli di bottiglia per i clienti: Integrando la tecnologia in ogni fase del processo di onboarding, creiamo un percorso più diretto dall'invio del modulo iniziale al momento in cui il richiedente riceve la carta. L'eliminazione dell'attesa tra una fase e l'altra non solo accelera le approvazioni, ma riduce anche la frustrazione dell'utente finale.
Conformità trasparente e affidabile: L'automazione non si limita a velocizzare le cose, ma garantisce anche l'uniformità. Le revisioni manuali possono variare da un revisore all'altro, mentre un sistema digitale applica sempre gli stessi controlli e le stesse soglie. Questa coerenza è in linea con la visione di standard di conformità solidi e chiari.
Operazioni a prova di futuro: Con la crescita della domanda di servizi finanziari più inclusivi e accessibili digitalmente, i quadri normativi continueranno a evolversi. Una piattaforma flessibile basata sulla tecnologia può adattarsi più rapidamente alle nuove regole, consentendoci di soddisfare gli obblighi di conformità senza bruschi cambiamenti nelle operazioni quotidiane.
Guardare avanti
Le lezioni contenute nell'ultimo rapporto della Banca Centrale sono difficili da ignorare: i processi comodi e tecnologici stanno rapidamente diventando la norma per le istituzioni finanziarie che cercano di bilanciare sicurezza ed efficienza. Tuttavia, la convenienza e la conformità non devono necessariamente essere in contrasto. Anticipando le sfide del settore e investendo in soluzioni moderne prima che diventino urgenti, ci siamo posizionati in modo da continuare a soddisfare e spesso superare i parametri normativi.
A lungo termine, l'eliminazione di barriere quotidiane come la verifica dei documenti riduce l'onere sia per i fornitori di servizi finanziari che per i loro clienti. I titolari di piccole imprese possono contare su un percorso più rapido e chiaro per l'apertura di un conto, mentre i titolari di carte individuali possono godere della facilità di un'esperienza completamente digitale. Noi di ViaCarte continuiamo a impegnarci per perfezionare questi processi, perché quando entrambe le parti beneficiano di un sistema veramente privo di attriti, l'intero panorama finanziario diventa più forte e più inclusivo.
Siete interessati a saperne di più? Tenete d'occhio ViaCarte per i futuri aggiornamenti su come combiniamo un design incentrato sull'utente con una tecnologia all'avanguardia per spianare la strada verso un panorama finanziario più efficiente, che serva davvero le esigenze dei consumatori e delle imprese contemporanee a livello globale.
