Nassau, Bahamas, 3 de abril de 2025. La frecuencia y gravedad de los ciberataques están aumentando en todo el mundo, afectando gravemente a las instituciones financieras, donde la confianza de los clientes es primordial. A pesar de ser objetivos frecuentes de fraude, la inversión en ciberseguridad sigue siendo insuficiente, lo que expone a las empresas a importantes pérdidas financieras y daños a su reputación.ViaCarte, una empresa de medios de pago, advierte de que las consecuencias de una brecha de seguridad en el ecosistema de pagos pueden ir más allá de las pérdidas financieras. Según IBM, el coste medio de una violación de datos asciende a 4,88 millones de dólares. Además, Juniper Research estima que en 2028 las pérdidas por fraude en pagos online alcanzarán los 91.000 millones de dólares.
"La sofisticación de los ciberdelincuentes está superando las defensas tradicionales de las instituciones financieras. Las infraestructuras heredadas y la falta de capacidades de procesamiento en tiempo real dificultan la implantación de soluciones eficaces de prevención del fraude, dejando a las empresas en un estado constante de vulnerabilidad", afirma Eleuren Méndez, Chief Risk Compliance Officer y Directora de Regulación de ViaCarte.
Los principales costes asociados a la falta de ciberseguridad incluyen:
Pérdidas económicas directas: La ciberdelincuencia en el ecosistema de pagos afecta no solo a las entidades financieras, sino también a comerciantes y clientes, generando importantes pérdidas económicas y poniendo en peligro la estabilidad operativa de las empresas.
Demandas colectivas: Si una violación de la seguridad provoca pérdidas a los clientes y se descubre que la empresa no protegió los datos adecuadamente, pueden surgir demandas colectivas. El coste de defender y resolver estos casos puede alcanzar fácilmente decenas de millones de dólares.
Pérdida de reputación y propiedad intelectual: Las violaciones de datos pueden dañar la reputación de una empresa, afectar a su valor bursátil y socavar su competitividad en el mercado. Tras un ciberataque, son habituales los despidos a nivel ejecutivo y las promesas públicas de mejorar la seguridad; sin embargo, las empresas y las víctimas se enfrentan a las consecuencias de la pérdida de reputación y propiedad intelectual durante años.
Daños psicológicos: Las víctimas de fraude cibernético pueden sufrir traumas emocionales, acoso en línea y abuso psicológico. La exposición de datos confidenciales puede dar lugar a amenazas, difamación y acoso persistente, afectando a la salud mental de las víctimas.
Fatiga de brechas: La exposición repetida a ciberataques puede volver a los consumidores indiferentes y más vulnerables a futuros ataques. Esta "fatiga de brechas" crea un círculo vicioso en el que la gente baja la guardia, lo que aumenta el riesgo de ser víctima de un fraude.
En el sector de los pagos, las entidades financieras deben proteger a los titulares de tarjetas mediante un enfoque proactivo que vigile continuamente la web oscura y alerte a los usuarios si un activo digital confidencial se ve comprometido. Según PYMNTS Intelligence, el 25% de los directivos de entidades con activos superiores a 500.000 millones de dólares considera que la complejidad del fraude es un obstáculo clave para garantizar la seguridad de los datos.
"Cuando falta ciberseguridad, los consumidores acaban pagando el precio más alto. Mientras que el acceso a los pagos digitales impulsa la inclusión financiera y el crecimiento económico, el miedo al fraude puede debilitar la confianza en estas plataformas y en el sistema en su conjunto. Garantizar transacciones seguras requiere reforzar tanto la protección como la educación en ciberseguridad, lo que exige una respuesta coordinada de todos los actores del ecosistema financiero -bancos, proveedores de pago, aseguradoras y comerciantes- para identificar y prevenir las distintas formas de ciberfraude", concluye Eleuren Méndez, Chief Risk Compliance Officer y Directora de Regulación de ViaCarte.
Una respuesta proactiva
Ante el creciente panorama de las ciberamenazas, ViaCarte, en colaboración con Digimune, ha desarrollado Identicate para hacer frente a las limitaciones de las defensas tradicionales contra el fraude, que han demostrado ser insuficientes frente a un entorno de ciberdelincuencia cada vez más sofisticado. Esta solución combina la supervisión en tiempo real y las alertas instantáneas para detectar actividades sospechosas antes de que se materialice el fraude, proporcionando una protección más proactiva de las transacciones digitales.
"Con el aumento de la ciberdelincuencia, el sector de los servicios financieros se ha convertido en el objetivo más frecuente debido al rápido crecimiento del comercio y la banca digitales, especialmente después de la pandemia. Por lo tanto, es esencial que las principales organizaciones de servicios financieros, como ViaCarte, integren de forma proactiva medidas de supervisión, prevención y recuperación contra la ciberdelincuencia. Estamos orgullosos de que nuestras soluciones integrales formen parte de la oferta consolidada de ViaCarte para el futuro", declaró Simon Campbell-Young, Director de Digimune.
Identicate también aborda un reto común al que se enfrentan los consumidores en caso de fraude con tarjetas de débito, ya que en muchos países se les exige que regresen físicamente al país emisor para resolver las disputas. La solución está diseñada para eliminar estas barreras mediante una supervisión continua y una respuesta automatizada, garantizando la protección de las transacciones a escala mundial.La colaboración entre ViaCarte, Digimune, Norton y Lloyd's Bank refuerza la importancia de un enfoque integral para proteger el ecosistema de pagos digitales. La implantación de soluciones avanzadas como Identicate refleja la necesidad de que todos los actores del sector financiero trabajen juntos para hacer frente al creciente riesgo de ciberfraude.
Acerca de ViaCarte: ViaCarte es una empresa de medios de pago de clase mundial con licencia para emitir Visa y Mastercard. Con altos límites de tarjeta, tecnología de tarjeta híbrida, ciberseguridad líder en la industria y amplios beneficios de fidelidad, ViaCarte está redefiniendo la experiencia de pago. La empresa ofrece programas de tarjetas, monederos y beneficios de marca blanca, lo que permite a las empresas personalizar sus herramientas financieras para que coincidan con su identidad de marca. ViaCarte, que admite pagos en más de 135 divisas y 111 países, ofrece una experiencia financiera intuitiva, segura y fluida a través de su avanzada integración API, interfaces web e infraestructura de última generación. Durante más de 15 años, ViaCarte ha ampliado los límites de la tecnología financiera, garantizando que cada transacción sea rápida, fiable y preparada para el futuro. Para más información, póngase en contacto con www.viacarte.com o [email protected].
