El fraude sigue siendo uno de los mayores riesgos en la economía digital actual, especialmente en las regiones de alto crecimiento de LATAM y el Caribe. A medida que se aceleran los pagos transfronterizos y se endurecen los marcos de cumplimiento, las instituciones financieras están reevaluando la forma de salvaguardar los fondos, proteger los datos y mantener la confianza de los clientes.
ViaCarte, un emisor de pagos, está ayudando a bancos, fintechs y empresas a navegar por este panorama a través de soluciones de tarjetas virtuales seguras y programables, ahora perfectamente integradas con NebuPay, su monedero emisor tokenizado. Juntos, representan un nuevo estándar en la integridad de los pagos, uniendo la prevención del fraude, el cumplimiento y la comodidad del usuario en un único ecosistema.
El creciente coste del fraude
Investigación Juniper prevé que las empresas de todo el mundo podrían perder más de 362.000 millones de dólares a causa del fraude en los pagos en línea entre 2023 y 2028, una cifra que sigue subrayando la creciente urgencia de reforzar las defensas contra los pagos digitales en todo el mundo.
En América Latina, donde la adopción de la tecnología financiera y el comercio transfronterizo se están acelerando, la exposición al fraude en los pagos digitales sigue intensificándose en medio de una regulación fragmentada y el aumento de los volúmenes de transacciones. Brasil sigue siendo el país que marca el ritmo en la región; se prevé que el valor total de sus transacciones de pagos digitales alcance aproximadamente los 900.000 millones de dólares en 2030, según Statista. Mientras tanto, los mercados panameños y caribeños están reforzando la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y el control de las transacciones sospechosas, centrándose en la trazabilidad, la interoperabilidad y la transparencia de los informes para adaptarse a la rápida evolución digital de la región.
Los sistemas tradicionales de tarjetas -dependientes de números estáticos e infraestructura física- dejan a las empresas innecesariamente expuestas. Las tarjetas virtuales, impulsadas por la capa de monedero tokenizado de NebuPay, ofrecen una defensa más dinámica.
NebuPay: El estándar de oro en pagos seguros
NebuPay conecta las tarjetas emitidas por ViaCarte a un monedero digital seguro diseñado para uso global. Cada transacción se ejecuta directamente en la red de confianza de Visa, protegida por tokenización, y aceptada por más de 130 millones de comercios en más de 150 países.
Para los titulares de tarjetas, NebuPay significa pagos seguros y sin fricciones en cualquier lugar. Para los socios emisores, ofrece una integración más rápida, menores costes operativos y confianza basada en estándares globales fiables.
Ventajas del programa
- Totalmente compatible con las tarjetas virtuales existentes de ViaCarte, incluidas las Tarjetas Virtuales Beta.
- Aceptado en más de 150 países y más de 135 divisas.
- La seguridad mediante token garantiza que los números de tarjeta nunca queden expuestos.
- Construido sobre raíles Visa - sin riesgo de terceros o barreras de licencias.
- Protegido por Identicate™, que supervisa el fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana, escanea la web oscura y ofrece cobertura de seguro respaldada por Lloyd's.
Las tarjetas virtuales se unen a la seguridad de los monederos de los emisores
1. Los números desechables reducen la exposición
Los datos estáticos de las tarjetas son el punto de entrada de los defraudadores. Las tarjetas virtuales de ViaCarte los sustituyen por credenciales dinámicas -de un solo uso o específicas del comercio- tokenizadas a través de NebuPay. Incluso si los datos de pago se ven comprometidos, quedan inutilizables más allá de la transacción prevista.
2. Reducción del impacto de las violaciones de datos
Las filtraciones de datos en Latinoamérica y el Caribe van en aumento, pero NebuPay minimiza sus consecuencias. Cada transacción transmite un "token" digital único, no el número real de la tarjeta, lo que garantiza que los comercios nunca vean ni almacenen datos confidenciales.
3. Sin tarjeta física que perder o clonar
Con NebuPay, los pagos son digitales, sin contacto y seguros. Los usuarios se autentican con datos biométricos o un PIN, reciben alertas instantáneas y eliminan los riesgos asociados a la pérdida o clonación de plásticos.
4. Supervisión en tiempo real y preparación para el cumplimiento
La arquitectura API-first de ViaCarte, mejorada por NebuPay, proporciona visibilidad de transacciones en vivo y alertas de cumplimiento. Esto asegura la alineación con las normas AML / KYC en Panamá, Brasil, Colombia, y en todos los centros reguladores del Caribe - apoyando auditorías más rápidas y presentación de informes transparentes.
Por qué es importante para las entidades financieras
NebuPay se construyó como una capa de monedero de grado emisor diseñada para la escalabilidad institucional. Permite a los socios:
- Ponga en marcha monederos digitales sin necesidad de una nueva infraestructura de valor almacenado.
- Reduzca los costes operativos sin dejar de cumplir la normativa.
- Ofrecer una experiencia de pago digital moderna y aceptada en todo el mundo con su propia marca.
Para los gestores de programas, NebuPay transforma cada tarjeta Visa emitida por ViaCarte en un monedero digital seguro. El resultado: una comercialización más rápida, una mayor protección contra el fraude y un mayor compromiso de los clientes.
Fortaleza transfronteriza para una región conectada
En LATAM y el Caribe, las transacciones digitales se están expandiendo más allá de las fronteras. Los sistemas de pago tradicionales suelen tener dificultades con la conciliación multidivisa, la fragmentación normativa y el riesgo de fraude en corredores de gran volumen.
Las tarjetas virtuales de ViaCarte, respaldadas por la infraestructura tokenizada de NebuPay, abordan estos retos de frente. Las empresas pueden emitir tarjetas en varias divisas, manteniendo al mismo tiempo la supervisión y la transparencia normativa.
Esta interoperabilidad regional es el punto de intersección entre la banca internacional y el cumplimiento de las normas.
El futuro de los pagos seguros en LATAM y el Caribe
A medida que se acelera la adopción digital, la convergencia de tarjetas virtuales y monederos tokenizados definirá la próxima era de la infraestructura financiera. Con la licencia de Visa y Mastercard, el diseño API-first y la aceptación global, ViaCarte y NebuPay están estableciendo juntos el punto de referencia para los pagos seguros, compatibles y escalables en los mercados emergentes.
En un mundo en el que el fraude evoluciona a diario, NebuPay garantiza que la confianza evolucione más rápido.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué hace que los monederos electrónicos sean un gran avance en la prevención del fraude?
Los monederos de emisor añaden una capa de seguridad entre el usuario y el comerciante mediante la tokenización de los datos de la tarjeta. Cada transacción genera un token digital único que garantiza que los datos confidenciales de la tarjeta nunca queden expuestos o almacenados.
2. ¿Cómo mejoran los monederos electrónicos la seguridad de los bancos y las empresas de tecnología financiera en América Latina y el Caribe?
Al combinar la tokenización, la supervisión del fraude basada en IA y la integración del cumplimiento normativo, los monederos emisores reducen el riesgo de filtración de datos a la vez que permiten realizar transacciones más rápidas, seguras y preparadas para la normativa en diversas jurisdicciones.
3. ¿Por qué es fundamental la tokenización para los pagos digitales en las regiones de alto crecimiento?
La tokenización sustituye los números reales de las tarjetas por equivalentes digitales seguros, eliminando las vulnerabilidades relacionadas con la clonación de tarjetas o el robo de datos, una característica esencial a medida que las transacciones digitales en Latinoamérica crecen exponencialmente.
4. ¿Cómo mejoran soluciones como NebuPay la protección contra el fraude para los emisores?
NebuPay conecta las tarjetas emitidas por ViaCarte a un monedero digital seguro y certificado por Visa. Garantiza que cada pago esté encriptado, supervisado en tiempo real y respaldado por la cobertura de seguro y detección de fraude Identicate™ 24/7.
5. ¿Qué ventajas obtienen las entidades financieras al adoptar la tecnología del monedero emisor?
Los bancos y las empresas de tecnología financiera pueden poner en marcha carteras digitales seguras con mayor rapidez, reducir los costes operativos y cumplir la normativa AML/KYC, al tiempo que ofrecen a los clientes experiencias de pago aceptadas en todo el mundo y resistentes al fraude.
